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  • 重磅|银行理财子公司或将成为公募、信托业最强竞争者

    重磅|银行理财子公司或将成为公募、信托业最强竞争者

    12月2日,银保监会发布重要政策文件——《商业银行理财子公司管理办法》(简称《办法》),22万亿规模的银行理财市场正式进入独立子公司运作时代,这将改变中国投资理财市场的格局,其形成的“蝴蝶效应”或将改变公募、信托、互金、三方等行业的运营体系和模式。未来银行业务分化不可避免重庆某中型商业银行行长告诉《今日财富》杂志,“我行目前正在积极申请相关牌照”。其实,早在《办法》出台之前,众银行就已开始运筹帷幄。据《今日财富》记者了解,部分银行已开始对资管事业部进行组织架构改造,推进资管业务独立运营和风险隔离,为设立理财子公司做准备。记者在招聘网站留意到,随着银行理财子公司的设立提速,不少大型商业银行已进入“招兵买马”阶段,为其理财子公司的筹建做准备。对于未来银行理财市场格局的变化,国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,综合来看,预计子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模,考虑到目前已经较大的理财业务存量以及未来的发展,银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。这意味着,未来的银行理财业务分化不可避免。大银行将积极探索子公司的全面发展,而数量众多,没有能力设立理财子公司的中小银行,必须考虑未来的业务转型方向,是继续以专营事业部方式开展业务还是转向纯粹的理财销售,不管是哪种选择,现有的银行理财市场格局都将面临深远的调整与变化。 *低注册资本10亿元人民币,理财子公司迅速被冠名“超级富二代”。2017年11月17日,“一行三会一局”联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,统一同类资管产品的监管标准,重点强调打破刚性兑付,回归资管产品“受人之托、代人理财”的本质,一经发布引起市场高度关注,不少金融机构也已经开始谋求转型思路,而“理财子公司管理办法”是否会成为其他机构转型的加速器?公募基金面临新挑战、私募基金或迎新机遇针对理财子公司对于公募基金冲击很大这一说法,前海开源董事总经理、**经济学家杨德龙指出,四大行发起成立的理财子公司合计出资超过530亿元,加上之前已经成立理财子公司的股份制银行,合计*高资本金已经达到1140亿元。银行理财子公司的成立将为市场带来更多的增量资金,同时也将加大资管行业的竞争,对于公募基金来说构成新的挑战。 当然,公募基金相对于银行理财子公司来说有人才和经验的优势,将来银行理财子公司和公募基金将会形成合作竞争关系,促进行业的优胜劣汰。一些业绩优良、能够为投资者创造长期回报的资产管理公司,包括公募基金、私募基金、银行理财子公司等,将获得更快的发展。对公募基金来说,要依靠人才,以及优秀的管理和业绩表现,来参与竞争,保持原有市场份额。一部分银行理财子公司也可能通过委托管理或者直接买入公募基金的方式,与业绩优良的公募基金合作。 诺亚研究工作坊二级市场研究员褚志朋指出,银行设立理财子公司对公募基金的影响主要体现在两个方面:首先从要求看,未来银行子公司的产品无论是投资范围还是销售起点都与公募基金几乎没有差异,因此银行未来在代销公募基金理财产品时会优先推荐自己旗下理财子公司的产品,这也必然在销售层面给公募基金带来压力;另外,银行本身在货币、债券等固收领域就有传统优势,理财子公司设立后,银行或将更倾向于把资金委托给旗下理财子公司管理,这就可能会对其他基金公司的业务规模带来一定的压力。针对设立理财子公司对信托行业的影响,信托专家、西南财经大学教授陈赤在接受《今日财富》采访时表示:理财子公司的建立对信托业、信托公司而言有竞争,有合作,但目前看来竞争更多一些。理财子公司的私募产品会对信托公司形成比较正面的竞争。银行在获取资产的能力上要强于信托公司,银行的公募产品有可能把目前信托的中低端资金客户收归旗下。 合作方面,不管理财子公司的私募产品还是公募产品中间投非标债权的部分,今后还是需要依靠信托公司这个渠道投出去,只是有可能改变原来所谓的“通道业务”。理财子公司作为机构投资者去投信托产品,而被投的信托产品则是由信托公司自己主动管理。这样,信托公司一方面增加了机构投资者的投资规模,但另一方面要比现有的银行通道业务承担更多责任。 私募基金或迎来一定机遇。《办法》中规定符合条件的私募基金可作为理财子公司的投资顾问,大部分理财子公司成立初期,一定程度上面临着权益类资产投资管理能力的欠缺,所以寻找外部的投资顾问将成为大部分理财子公司的选择,所以未来私募基金这部分业务或会有增长,融360 大数据研究院研究员补充道。银行理财子公司:改变中国财富管理行业版图对于财富管理行业的影响,恒天财富研究院院长周荣华指出,短期而言,理财子公司并不会对财富管理行业的发展形成太大威胁。该办法的落地,更大程度上是为理财子公司在未来发展构建合法合规的环境;长期来看,银行理财子公司有望在未来拓展出涉足资管全链条的业务能力,结合其“母胎”银行在公众心目中潜在的公信力,可能会成为财富管理行业的又一位有力竞争者。 当前财富管理行业需要在满足“资管新规”及其细则文件的要求下,积极拓展自身业务,培养高效投研团队,在大类资产配置和家族传承等新兴领域提前布局,逐步树立品牌价值,为之后越发激烈的市场竞争未雨绸缪。《理财子公司管理办法》在给银行更多施展拳脚机会的同时,对投资者也会产生重要影响,融360理财分析师认为主要体现在四方面:第一,购买理财产品更加便捷。**购买理财产品无需到线下网点面签,网上可以直接操作购买;第二,理财产品更加亲民。无论是5万元还是1万元,对于很多个人投资者来说门槛仍然偏高,但如果能推出更低门槛的理财产品,则能包容更多的年轻群体或低收入群体;第三,理财产品更加丰富,可选余地更多。理财产品在期限、风险、收益、种类方面都更加丰富,能满足不同类型投资者的需求;第四,风险意识需要加强。银行理财打破刚性兑付,保本理财要彻底退出历史舞台,而且新规中规定理财子公司可以发行分级基金,可以直接投资股市,给投资者带来机遇的同时,也带来了很多风险,今后投资者不能再闭着眼睛买理财了,一定要提高自己的风险意识。
    12-05 2018
  • 2018年度第四届“金象奖”获奖名单揭晓

    2018年度第四届“金象奖”获奖名单揭晓

    2018年度第四届“金象奖”获奖名单主榜单:中国独立财富管理2018年度领军人物奖:   钜派投资集团董事长  倪建达中国独立财富管理2018年度新锐人物奖:   铂睿财富总裁  郭钦霖中国独立财富管理2018年度**公司奖    诺亚财富、恒天财富、钜派投资、   大唐财富、宜信财富、新湖财富、   海银集团、格上财富、华设财富、   美豫银东 分榜单:2018中国独立财富管理稳健经营奖:   剑荣资产2018中国独立财富管理**竞争力奖:   海银财富2018中国独立财富管理科技奖:   金斧子、东家财富2018中国独立财富管理品牌奖:   锦融财富、佳莹控股2018中国独立财富管理投研奖:   好买财富、富国大通2018中国资产管理品牌奖:   歌斐资产2018中国优秀投资品牌奖:   韬映资本、五牛控股2018中国高端社区**理财服务奖:   融义财富2018中国综合投资品牌奖:   铂睿财富、凯恩斯裕龙2018中国家族办公室品牌奖:   恒天财富家族办公室
    12-05 2018
  • 2018中国独立财富管理峰会圆满落幕

    2018中国独立财富管理峰会圆满落幕

    11月30日,由国内知名财经杂志《今日财富》主办,私募投资百人论坛CPF100作为学术支持的“2018中国独立财富管理峰会暨第四届‘金象奖’颁奖盛典”在上海星河湾大酒店成功举办。峰会以“合规与转型”为主题,邀请专家学者、行业高层、投资人代表等300余人齐聚一堂,共话财富管理行业的现状与未来。 会议现场全国人大财经委办公室原副主任、《证券法》《信托法》《基金法》起草工作小组组长、《今日财富》杂志总顾问王连洲代表主办方致开幕辞。王连洲对中国独立财富管理行业的发展给予了肯定和鼓励,同时他表示监管趋严、打破刚兑等大环境也对资本市场监督管理、规范化运作提出了更高的要求,因此讨论“合规与转型”可谓恰逢其时。*后他指出,只有把我们的财富流动起来,让更多资金投入到资本市场、投入到实体经济,才是我国的立国之本、发展之基。 全国人大财经委办公室原副主任、《今日财富》杂志总顾问 王连洲国务院参事、中国**经济学家论坛主席、北京当代经济学基金会理事长夏斌对宏观经济形势进行了分析。他认为,美国危机以后,中国以投资为主导的发展模式向消费服务业为中心的创新为主导的发展模式进行转型和调整的逻辑没有变。因此,他提醒广大投资者,对于明年宏观经济形势的分析需要更冷静。国务院参事、中国**经济学家论坛主席、北京当代经济学基金会理事长 夏斌 第一前海金融董事长、原摩根大通亚太区董事总经理、中国投资银行主席龚方雄对“全球经济形势与资产配置趋势”进行了阐述。他表示,中国资本市场未来有非常大的发展空间,个人非常看好中国的金融机构和金融行业。对于股市,他认为,“A股未来一两年在全球是*好的市场;港股在美股和A股之间,在全球发达市场里面是*好的;对美股要小心,因为美股估值太高了。” 第一前海金融董事长、原摩根大通亚太区董事总经理、中国投资银行主席 龚方雄钜派投资集团董事长兼CEO倪建达对“中国房产投资趋势与资产配置”提出了自己的看法。倪建达认为,“中国经济发展到今天已度过了青春期阶段。过去发展那么快,就像人处于青春期发育时。现在身材很魁梧了,需要提升他的内涵和各方面素养,所以我认为中国经济走到今天还是非常有机会转型的。”此外他预测,“2018年中国的货币政策即使再严格,国家供应量明年也一定会超过200万亿,甚至今年就可能超过200万亿。” 钜派投资集团董事长兼CEO 倪建达中国财富经济研究院院长、南开大学教授陈宗胜以“收入财富分配现状与未来投向”为题发表演讲。他指出,中国居民收入差别进入全面下降阶段,但我国当前分配格局类似“葫芦形”。这样的格局说明中国社会二元反差程度严重,也预示着我国下一步发展有陷入“中等收入陷阱”的危险。随着经济发展,社会也越来越富裕,但房地产市场的红利期已经过去,股票、贵金属、艺术品、古玩等小众市场的红利期还未到来。所以他建议,可以将资产投向“三农”等相关领域。 中国财富经济研究院院长、南开大学教授 陈宗胜本次峰会还有两场全体大会及三场圆桌对话环节,与会嘉宾分别就“新监管下的资管业务变革”“财富管理新趋势与机遇”“财富管理的合规与转型”“资产配置趋势和策略”“产品与业务模式创新”等主题进行了深入探讨。 全体大会一:新监管下的资管业务变革峰会晚宴,同时揭晓了2018年第四届“金象奖”获奖榜单,以诺亚财富、钜派投资、恒天财富、海银财富等领衔的30家独立财富公司荣膺各类奖项。
    12-05 2018
  • 微软洪小文:智能投顾的金融产品不全是好产品

    微软洪小文:智能投顾的金融产品不全是好产品

    作者:黄坤“人工智能改变世界”已经成为一个毋庸置疑的世界趋势。近年来,智能投顾FinAI(Finance+AI)更是成为了资产管理行业的一个新词,据不完全统计,目前全国宣称据有或正在研发“智能投顾”功能的理财平台已经超过三四十家,包括银行、券商、基金、互联网平台、第三方理财机构和初创公司等都已涉足金融智能领域,主打人工智能概念的产品遍布市场。财富新科技环境下,资本蜂拥进入AI领域,将产生哪些影响?智能投顾是否是新风口?投资人又该如何应对?为此,微软全球资深副总裁,微软亚太研发集团主席兼微软亚洲研究院院长洪小文接受了《今日财富》杂志的采访。 微软全球资深副总裁、微软亚太研发集团主席兼微软亚洲研究院院长 洪小文《今日财富》杂志:随着AI热度不断提升,资本也蜂拥进入这个领域,催生出很多的独角兽企业,您怎么看待这样的现象?洪小文:我认为资本投资市场有它必要的周期和逻辑,我不觉得有什么错。但我观察到,由于企业需要曝光来吸引资本,而媒体也喜欢报道创新事物,所以独角兽企业往往更被媒体关注。然而从大局来看,比如微软股价逐年攀升,市值超过八千五百亿美金,比独角兽企业的估值加起来都多,但不见得有多被媒体关注和喜欢。人工智能方面做得好的企业是否只有这几家?我觉得也是值得思考的。当然,不是说独角兽企业不好,而是说大家是否过于用新兴的技术来包装他们。这其中*重要的是公众需要用平衡独立的思考,去看整个全局,而非一个片面——一个别人想让你看到的事物。 《今日财富》杂志:AI+热潮之下,我们注意到很多金融机构在利用智能投顾不断增强对资管产品的描述,受到了市场和投资人的追捧。有业内人士认为AI不仅是一个新风口,更成为了“皇帝的新衣”,您怎样看待这样的观点?洪小文:我们自己也和华夏基金等金融机构有相关合作。我觉得你的问题很好,借此机会,我可以好好介绍一下这方面内容。这里确实有几个误区。首先,我认为,历史上所有蜂拥发展起来的东西都要格外小心。第二,从投资来讲,人工智能或者智能投顾一直都存在,只不过以前是用不同的名词——大数据或者量化。第三,人工智能技术或者投资金融*重要的是数据。算法虽然很重要,但只要去学习不会有很大差距;然而有了数据,在极端的情况下,如果知道别人没有的内线,**会挣很多钱;如果不合规使用,也会因犯法而被抓起来。不过,大数据也只能提供了一个决策方向,决定还是要人来做,人工智能加人类智能,再结合好的数据,这才能生成*有价值的成果。智能投顾能够快速基于历史大数据帮助判断一个趋势,它是有道理的,但投资跟赌博有一些共性:高回报一定会伴随高风险,要避险就要降低回报。投资到*后一定是投资率和安全性的组合,也就是对冲。 《今日财富》杂志:针对上述问题和情况,您觉得投资人应该如何选择产品才能保障自己*大权益?洪小文:上市公司有证监会监督,每个季度都有财报披露,就是一个平衡的做法,这些对投资人都是很好的保障,而独角兽企业很少上市,对于投资人而言也比较难变现。所以我依旧认为,一个公司做大后,还是应当上市以更好保障投资人的利益。此外,蜂拥发展起来的事物都要警惕,投资时总是人云亦云就很容易被割韭菜。投资就是发现别人还没看到的信息,对于散户和机构投资者而言,不能只是看哪个报道多就去选择。在加入智能投顾的金融产品方面,我认为“金融产品加了人工智能就是好的。”这个观点是**错误的。人工智能的加入只是能更快更准确地提供趋势预测和建议,如果有什么神奇的人工智能别人不知道,那一定是内线交易,并非什么了不起的人工智能技术。所以我认为*重要的决定还是要靠投资人自己,要擦亮眼睛。 《今日财富》杂志:针对目前大家担心的AI领域很多问题,您认为应该一开始就很好监管吗?还是先给予自由发展再进一步规范?洪小文:AI在未来发展中有很多需要规范,甚至立法。我们是少有的希望多规范、多定新规则的企业,我认为多管不但不会限制,反而会促成更多更快的发展。而且从一开始就要引入监管,因为在事物的萌芽状态,保守者会认为不要冲撞,激进者认为还没有立法,可以先往前走。但是,如果保守者有更好的想法怎么办?只有大胆的先跑者占领市场份额并不公平,其不一定跑的*快;所以,把游戏规则定好,那跑在*前面的一定是跑*快的。在公平、公正、公开的原则之下,反而可以让更多人参与进来,大家各具创新,从而推动更大、更多的创新。
    12-05 2018
  • 专访|中兴新云总裁陈虎——拥抱改变、不惧失败的财务变革者

    专访|中兴新云总裁陈虎——拥抱改变、不惧失败的财务变革者

    作者:梅枚一副眼镜,一身得体西装,陈虎面带微笑在台上对财务的未来侃侃而谈。作为第二位演讲嘉宾,他在论坛开始前就已在位置上坐好,守时是记者对他的初印象。而半小时交流以及众多文本资料交汇下的陈虎,身上的三大特点令人无法忽视——背景多元、拥抱改变、不惧失败。陈虎,清华大学经济管理学院博士后,中兴新云服务公司总裁。中国注册会计师、特许公认会计师(ACCA)、财政部会计信息化委员会咨询专家、财政部管理会计咨询专家、中国成本研究会理事、中国会计学会会员、ACCA中国专家智库成员。拥有超过二十年的高科技行业财务管理经验,先后于核心期刊发表了几十篇学术论文,并拥有专著八本,曾主持、指导多个大型企业集团的财务变革、财务共享服务及财务信息化项目。背景多元:“尽可能扩充知识面”身为中兴新云服务公司总裁,陈虎的简历很与众不同。他不只拥有超过20年的高科技行业财务管理经验,在财务共享服务、管理会计、全球化财务管理方面拥有丰富经验,还精通计算机专业知识。在深耕财会领域的同时,是位横跨多学科、多领域的管理者。套用一句流行语来说,不懂计算机的管理者不是好财务。 作为学财务出身的企业高管,他直言自己“学财务的理想就是希望有朝一日,别人给我打的标签是‘他改变了会计’”。而管理学和计算机科学的辅助,无疑令其改变会计之路走的更为顺畅。 陈虎曾在一次演讲中提及财务与管理、信息化的关系。他指出,“财务的首要任务把基础性的工作集中起来,进行专业化的分工、流程化的改造,建立财务共享服务中心,实现财务的工业化革命。在共享服务的基础上,要把管理和操作分离,形成一套财务的‘神经系统’,支持企业的经营和管理。通过不断的工业化、信息化和智能化,实现财务真正的变革。” “从IT角度来说,IT包括硬件、技术、软件、网络、信息资源,*重要的是数据;财务是企业经营过程中收集数据、加工数据和提供数据的一套‘系统’。离开IT的支持,财务是只能想得到而做不到。因此财务人员要主动拥抱信息化,只有通过信息系统的助力,才能够实现财务部门的飞跃。” 当被问及不同的背景给自己带来*大的影响时,陈虎引用了乔布斯的一句话——“你现在所经历的将在你未来的生命中串联起来”。他表示,“其实人生当中的每一段经历,你读过的每一本书,经历的每一次挫折,收获的每一次进步,对你的人生都是有帮助的。要说哪些对我帮助非常大,应该说,“人生经历就是*大的财富”,很多潜意识的影响很难描述。” “我认为,‘书籍是人类进步的阶梯’,对每个人来说都应该尽可能扩充知识面,专业的划分是人为的划分,而不是这个世界本来的面目。对自己的要求应该是尽可能变得知识面更广,兴趣爱好更多,人生才会有更多的可能。” 拥抱改变:“**不变的是变化”多元化的学科背景也与他积极拥抱变化的心态有关,在他看来,“**不变的是变化,观念的转变是所有变革的前提”。 面对变化人们通常有三种心态:第一种心态是坚决抗拒;第二种心态是漠不关心;第三种是积极拥抱、积极参与。陈虎认为,“抗拒的心态不只影响了自己,这种永不改变的心态还会传递给家人朋友。但变化是一直存在的,如果观念不转变,就会被时代所淘汰;如果漠不关心,就失去了进步机会;只有积极拥抱变化的人才有可能不断提升自己。” 随着中国企业全球化的发展,企业需要建立全球化的管理能力。应该怎样面对这种变化,陈虎也提出了自己的见解。在中国经济逐渐与全球经济融合的大趋势下,中国企业应该逐渐“走出去、融进去”,而一旦融入当地国家,自然要跟当地的政治、经济、文化和商业进行紧密融合。有了国际化业务的企业自然会需要国际化的管理,这就包含全球化的财务管理。 “在这个背景下,全球化的财务管理架构我建议借鉴‘三三制’。第一个‘三’是要公司整体的财务管理架构:建立以全球共享服务中心为基础的财务管理架构,即共享服务、战略财务、业务财务;第二个‘三’是海外财务的管理架构,应该有中方派驻的CFO带领的中国财务管理团队,在当地进行管理,实施风险控制;还要有本地的财务管理团队,遵守当地的法律法规,与当地供应商、客户、银行、税务所进行沟通,做好税务检查以及日常性管理工作;此外还要有云端财务支持团队,即全球共享服务中心。” 对于中兴新云而言,也需要积极面对未来的变化。陈虎认为,中兴新云未来有很大的发展空间。帮助客户建立财务共享服务中心,实现财务的工业化革命,并且,在共享服务中心的支持下,帮助客户完成财务转型,进行战略财务的规划,建立业务财务体系。同时,信息技术快速的发展,特别是“大智移云物”新兴技术的进步,以及信息化架构中微服务,数据中台等事物的变化,给整个企业信息化架构的建设带来巨大冲击。中兴新云凭借信息技术领域的领先实力,为企业提供财务信息化解决方案,推动财务的自动化和智能化。这些都是中兴新云不断改变传统财务,为客户提供的重要服务。*后是财务的数字化。财务以往所收集的信息都是以凭证、报表、账簿为主的信息,如何帮助财务收集企业经营过程中的大数据,将数据转变成信息、知识和智慧,为企业的经营决策提供支持,这是数字化的转型趋势,也将是中兴新云未来要做的创新。不惧失败:“所有的挫折都会沉淀为经验”在陈虎二十余年的中兴生涯里,有两件事令其印象深刻。第一件事发生在1999年。在做财务流程创新的过程中,当时财务是需要现金结算的,银行卡结算不方便,也没有第三方支付。为了让员工接受全流程在线,改变其原有习惯,财务把招商银行的ATM机放到了办公室门口,打通了整个财务的流程环节,实现了电子报账、银企互联,大大提升了工作效率。 第二件事陈虎认为是一个挫折。“2005年我们做财务共享中心,很多员工不理解,觉得财务怎么可能发生这么大的变化。那一年,三个月的时间流失了30%的员工,这是我工作中犯过的*大的错误,我一直以为未来的东西会被所有人接受,我觉得当时我错了。”陈虎把2005年员工的巨大流失认为是自己没有更好地沟通,从而发生的错误。 他曾公开表示,“我是团队***,只能面对所有的团队成员微笑着说这就是财务的未来,但是我的内心是崩溃的,因为我看见这么多的人离我而去,我看见这么多的业务需要重新再造。那一次是我人生中犯过的一次错误。现在回想起来,当年我可以给我的团队成员更好的培训,跟他们更好的沟通交流,给予一定的承诺,让他们可以有信心继续往下走。” 他坦言,那个时间点压力极大,经常用微笑掩盖内心崩溃。幸运的是,陈虎带领团队挺了过来,在没有路的情况下完成了整个财务体系的重大变革。“在2005年年底的时候,我们把财务体系做了重大的改变,当年我们在一间会议室讨论的三个名词——‘战略财务、业务财务和共享服务’成为中国财务界的通用名词,我感到非常骄傲和自豪。” 当然,在全球化的过程中,财务会遇到各种想象不到的困难,比如说政策的不同,不只是准则的差异,还有公司法、商法、税法等法规会对会计工作产生影响;信息系统的不同,当地有本地的信息系统,怎么搭建一个全球化的信息系统也是一个困难;在当地怎么做到税务合规;以及全球化以后面临的汇率波动以及外汇管制,这些都是摆在中国企业财务面前的挑战。 他指出,“国际化遇到的典型问题其实是税务的问题。很多国家会出于各种各样的原因对境外(非本国)企业进行税务检查。这种税务检查一方面会耗费大量精力,另一方面双方的文化差异会带来一定的风险,企业可能在这个过程中会面临巨额的罚款,遭受巨大的损失。海外的税务合规是摆在财务面前的第一要务。” 他认为上述种种都会沉淀下来成为宝贵的财富,成为中国企业的经验。“我们走过的路,留下的汗,滴过的血,希望能够成为中国企业的路标,不要让他们再犯错误。”所有的挫折与失败他都坦然面对,这也契合他在《财务共享服务》自序中秉承的理念——“人生本该如此,从未停止改变,从不畏惧失败”。
    12-05 2018
  • 2018财经圆桌发展论坛在无锡举办 聚焦股权投资和产业转型

    2018财经圆桌发展论坛在无锡举办 聚焦股权投资和产业转型

    10月14日下午,由《今日财富》杂志社主办,至善基金协办的“2018财经圆桌发展论坛(无锡站)”在江阴市顺利举行。行业领导、金融高层、业界学者、媒体记者及投资者代表300余人齐聚一堂,围绕“洞见未来、赋能产业”的论坛主题,共擘经济新图景。今年以来,中央出台了一系列金融监管政策和措施,稳定金融秩序,促使金融回归到服务实体经济的正常轨道。以投资需求来看,经历了30多年高强度大规模开发建设后,传统产业相对饱和,基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现,对创新投融资方式提出了新要求。为此,2018财经圆桌发展论坛(无锡站),聚焦“经济新常态”、“新动能”、股权投资促进产业转型升级等议题,为与会者提供了一个思想交流、观点激荡的平台。 嘉宾合照全国人大财经委办公室原副主任、《基金法》、《证券法》、《信托法》起草工作小组组长王连洲在开幕致辞中表示,股权融资作为直接融资的一种,能在很大程度上拓宽企业融资渠道。在推动产业转型升级过程中,股权投资是供给侧结构改革的主导力量。 江阴市人民政府副市长张韶峰出席论坛并致辞。张市长概述了江阴市的产业经济发展情况,指出江阴市的产业经济发展离不开金融政策的扶持。江阴荣获中国县域经济竞争力“十五连冠”,位列中国工业百强县(市)首位,拥有销售超百亿企业20家、上市公司47家、银行金融业机构27家,去年人均地区生产总值近3万美元。以新动能**产业高质量升级江苏省政府研究室副主任沈和在主题演讲中指出,产业转型升级迫切需要新动能的**。从江苏的实际情况来看,培育新动能,促进产业升级应该说刻不容缓。他认为,总体来看江苏要做好三件事情,一是要参与国家重大战略,如“一带一路”,长江经济带和长三角一体化;二是积极发展外贸新业态;三是推进开发区动能的创新。新经济形势下的机遇与挑战在谈到“经济新常态”下的“金融新常态”时,**经济学家、清华大学五道口金融学院杨德龙博士对楼市、债市、股市等股权投资资产配置给出了专业建议。他认为:楼市房价将进一步分化,核心区域房价坚挺,非核心区域房价下跌;金融去杠杆和监管升级,实际利率上升;股市已经通过三轮“股灾”完成了去杠杆,龙头白马股受到资金追捧,建议继续配置优质蓝筹股,股权投资进入一些企业正当时。股权投资促进产业转型升级在圆桌讨论环节,江阴市金融办副主任、江阴市上市公司协会负责人李琦,至善基金执行总裁卓栋炜,苏高新创投集团股权投资总经理董敏,盈科(上海)律师事务所合伙人杨莹毅,对股权投资如何促进产业转型升级进行深入交流。会议现场江阴市上市公司协会负责人李琦指出,江阴市委市政府一贯以来大力支持企业上市,在企业家中间形成了资本经营的发展理念,用资本经营助推江阴实体经济的发展。“从股权投资角度,鼓励企业上市公司搞兼并收购,再融资以后的兼并收购,通过增发配股兼并本地企业,对于产生贡献上交税收的比前一年增加的,第一年是百分之百返还给企业的,第二第三年投资本地企业的返还50%。” 金融领域“提质保量”,发挥金融服务实体经济的政策导向才是未来发展方向。对于如何进行投资,至善基金执行总裁卓栋炜表示应该让专业机构为大家服务。他建议:把握周期进行投资,要能创造长期、稳定、跨周期的优异回报。对行业深耕细作,以实业家的心态了解企业的本质和进行投资。从长期投资的角度来讲,股权类投资是需要增配的部分。 股权投资基金是各地金融创新改革的重头戏。盈科(上海)律师事务所合伙人杨莹毅表示,股权基金在目前存在着两多两难的问题。两多,一是指中国的中小企业多,另一多是民间资本多;两难,一是投资比较难,还有是企业的融资比较难。深化股权投资改革,才能解决“两多两难”。他认为股权投资基金具有资源整合的优势,起到明显的桥梁作用。 苏高新创投集团股权投资总经理董敏认为,私募股权对资本市场的发展有非常大的助推作用。据统计,2017年,在创业版上的上市公司,67.04%的企业得到创业投资基金的支持。随着资管新规的出现,包括国家各个方面的监管,私募股权未来会更加的规范化,也会更加的透明化,有助于私募股权基金的发展。
    12-05 2018
  • 专访袁岳|有趣的灵魂寻找精彩的项目

    专访袁岳|有趣的灵魂寻找精彩的项目

    作者:梅枚是创业者、生意人,也是学者、主持人,可以写书讲课,也擅跳舞做菜,他常被称为“跨界达人”。乐于尝试新事物,直播刚刚开始就在新浪开播,于他而言“有趣是*稀罕的”。他就是飞马旅联合创始人袁岳。黑框眼镜,休闲西装,内搭印有飞马旅字样的白色T恤,带着飞快的语速,袁岳在匆忙的行程中抽出半小时,于飞马旅七周岁前夕接受了《今日财富》杂志的专访。 飞马旅联合创始人 袁岳袁氏挑选项目原则:趋势性、规范化、团队协作力飞马旅作为一家创新兴创业项目服务公司,挑选、帮扶好项目是其*主要任务。而身为一名主修法律的前公务员,袁岳在选择项目时有三点原则: 首先是要看趋势性。因做数据创业出身,所做的投资被其称为“趋势性投资”,即用趋势判断在一年半到两年的时间里什么领域会有机会。袁岳认为,通过对趋势性的把握,往往飞马旅进入到某个领域的时候其他人还没有意识到其中的价值。他随即举了两个例子:“在AR还没有火之前,我们就进入到了像小熊尼奥这样的项目;在大家都没有意识到精致书店有价值的时候,我们投了言几又这个项目。” 其次,他对项目的规范化程度要求比较高,这与其法学背景有关。袁岳认为,“再好的项目,如果不规范,它的成本会特别高”。在选择项目主要看人还是看事时,袁岳明确表示更侧重通过事来判断人。他认为“由事可以看人,由人不见得能看事”。 *后一点是看项目团队的协作能力。“我经常会遇到很多人本身很聪明、很有才华,但可能会比较狡猾或图谋小利,协作上斤斤计较。一般我不会选择与这样的人合作,没有格局,难以成大事”。 据了解,目前飞马旅七年里各类投资项目的持有股权数量占五百多家,其中三分之一企业的发展状况非常不错,在二十四个细分领域的跑道上都有飞马生态的企业处于领军地位。“无论从股权投资效率,还是创业动员的活动量来看,飞马旅都是领先的公司”。在袁岳看来,飞马旅能够取得这些成绩的一个很重要的原因是遵循了上述原则。 两年内业务重点:侧重新生代的新消费 寻找精彩项目虽然被称为“跨界达人”,兼具多重身份,但袁岳的自我定位始终很明确。“我就是个生意人,其他的事情只是在做生意的时候顺便做的,而且对生意也有帮助。对我来说,从来没有觉得角色混淆过”。 通过交流,你会发现袁岳是个有趣的人。他本人也曾发微博称,“这个世上,永远不缺少各式各样的人,唯独有趣*稀罕,*难遇到。一辈子很长,为什么不让它有趣一点?”在受访时,他更是直言,“人生有限,若不精彩便是虚度”。 在他看来,互联网时代*重要的是人要变得互联。他认为“只有通过知识的互联、经验的互联,有不同的嫁接和交错才能更不同寻常。飞马旅的初衷也是希望能够遇到每个领域精彩、不同寻常的项目。” 谈及未来两年内飞马旅的业务重点,袁岳认为是“新生代的新消费”。核心的部分是90后的年轻人群,他们对于生活方式更替的新型需要会带来新品牌的快速崛起。他认为,对此有认知的,无论是房地产、汽车、家居、生活消费等各个领域,都将迎来全面爆发时期。 “飞马旅也会投一批创业项目,这些项目刚开始的时候大家看不出有什么,但它们会在较短的时间内具有爆发力”。对此,他列举了两个比较看好的行业模式,一个是二次元、三次元的新家装服务,能够快速复制形成规模;另一个是首饰行业,在他看来首饰是符号,未来短期内会出现几个巨头。 谈及工作团队,袁岳指出,飞马旅未来需要一批对生活有追求、对特定事物有认知和感触的小伙伴;另一方面他们也要非常乐意跟创业者互动、交流。从这个角度来看,未来两到三年,会有很多新鲜的血液加入飞马旅。 合作高管关系:有共同经历,性格互补,配合默契创业团队里,管理层之间的合作尤为重要,袁岳和杨振宇被称作“飞马兄弟党”。杨振宇在回顾创办飞马旅的初心时讲到:“我和老袁都在创业的路上走过一些弯路,经历过艰难时刻,那些孤独的煎熬、挣扎以及独自想方设法解决困难的经历,让我们能够对新一代创业者面对的境况感同身受。帮助创业者,也是助力中国成长。这是我们一个简单的初心,做这件事的时候我们其实有一种半公益的心态。” 对于选择合作伙伴的标准,袁岳认为是“互补性”。在袁岳看来,他和杨振宇之间就是典型的互补关系——“我看东西比较快,他会慢一些细致一些;我会比较前沿,他考虑事情会相对全面;我会注重在一群人之间的前方动员,他更多的是后方维护。”袁岳认为,两人作为好朋友能长期合作,恰恰不是因为性格相近,而是因为互补。 另一位高管,加入飞马旅三年的钱倩表示,从大的背景上来讲,飞马旅的初心始终没有改变过。“我们要伴随创业者一起成长,我们的回报也是来自于企业的发展”。这也是飞马旅三位高层之间的合作共识。 对于飞马旅未来七年的发展愿景,袁岳表示,“飞马旅持有股权的企业总量达到两千左右;空间规模和服务量达到一百万方左右;飞马生态中的企业从目前的三千家上升为一万家左右。” 据悉,飞马旅计划在2020年前后,实现F80计划,即吸收国内二三四线城市与美国、德国、日本、印尼等国家中有一定经营基础的创业空间,以参股、提供新产业定位与相应产业辅导、提供覆盖性规范服务的方式纳入“飞马之翼”服务网络,共同缔造飞马旅百万方新产业生长空间的全球路向。
    12-05 2018
  • 深度|千亿复华集团多家门店停业,陷P2P兑付危机难偿工资

    深度|千亿复华集团多家门店停业,陷P2P兑付危机难偿工资

    作者:黄坤9月30日,《今日财富》杂志获悉,复华控股子公司复华**商业管理有限公司旗下新锐餐饮尚未兑现其在协议中向员工承诺今日前结清所欠工资一事,公司员工表示目前已人去楼空,多位高管离职。而近日,复华集团旗下“零售+餐饮”的社区新业态“全时生活”等多家门店也均已停业,其原计划今年在北京开30家门店的业务戛然而止。千亿级企业复华控股为何久久拖欠员工工资,甚至硬性裁员?危急关头,其为何愿为海象理财兑付危机兜底?30多家停业门店将何去何从?相关受害人又该如何维权?对此,《今日财富》杂志记者进行了调查。复华控股硬性裁员,拖欠工资何时还?近日以来,千亿级企业复华控股深陷“讨薪”风波,复华讨薪群中一名姜姓员工告诉记者,“公司欠我7-8两个月薪水与第二季度和7、8月的绩效工资,海象理财的兑付危机导致复华资金短缺,对工资发放产生了很大影响。领导当初出面要求全体减员,诱导在职员工以个人原因提出离职,签署不平等离职协议。”图1:离职与偿还工资协议书据复华控股子公司复华**商业管理有限公司旗下新锐餐饮的员工无颜祖(化名)透露,截止公司协议中答应结款的日期9月30号,他表示今天公司已经人去楼空,给新锐餐饮总经理副运营总监等高管打电话表示已经离职,然后电话拉黑处理,公司大群解散。此次拖欠工资涉及复华集团多个板块,被拖欠工资的员工*少几千人。图2:9月30日复华员工讨薪现场照图3:复华员工与复华高管对话图对此,《今日财富》杂志对北京长安(上海)律师事务所合伙人律师贺翔进行了采访,她表示,“拖欠工资是违规行为,但目前情况下,每一天的变化都很大,所以不建议员工采用劳动仲裁,而应*大限度争取工资尽快离职。”《今日财富》杂志致电复华控股总机,接听人员表示领导休假,不方便回复。此外,记者发现复华文旅官方发布的声明证实了其公司调整,“复华文旅对相关业务进行战略调整,涉及部分业务板块重组及部分人员的重新调配与增减,这是每家公司在经营过程中正常的经营行为。”图4:复华文旅官方发布的严正声明海象理财兑付危机,复华为何愿兜底?千亿级企业复华控股为何会受到P2P海象理财兑付危机的影响?海象理财成立于2014年,其运营公司为北京海象世纪信息服务有限公司。根据海象理财APP7月运营报告显示,截至7月底,累计成交492亿元。7月25日有网友咨询海象理财股东变更情况时,海象理财向其表示“很稳健,很安全”。有投资人告诉《今日财富》杂志,8月初海象理财出现了延期兑付,其承诺于9月30 日完成兑付,9月29日该投资人再次联系海象理财时,客服表示“忙碌中,您当前排在649位”。截至今天发稿前,海象理财吧的投资人仍在频频发声表示未收到兑付,有网友发言,“感觉炸锅了!众怒难平啊!”图5:海象理财吧吧友发言图6:海象理财客服回复海象理财于今年8月23日发布的《致用户的承诺书》中显示:北京恒银中嘉投资基金管理有限公司作为平台大股东,北京复华旅游文化发展有限公司作为平台间接股东,自愿以各自自有资产,共同对平台全部借款人的债务向平台全部出借人承担代偿责任,即承担连带清偿责任。图7:《致海象用户的承诺书》海象理财身陷兑付危机,复华控股为什么要用自有资产来兜底?对此,《今日财富》杂志进行了进一步调查,查阅启信宝发现海象理财的大股东是北京恒银中嘉,北京恒银中嘉的法定代表人与瀚亚资产监事同为李建萍,而据天眼查消息,瀚亚资产是复华控股成员企业中专业从事地产金融投资的公司。(如图8)根据企查查显示,复华控股关联风险高达25条。这其中究竟是怎样的关系?图8:海象理财与复华控股关系图来源:天眼查  制图:《今日财富》据复华文旅官网显示,复华文旅积极探索“产业+金融”的创新结合。通过“主题地产+新金融”双轮驱动,以资本为纽带,以产业创新为驱动,不断强化自身的品牌运营能力与管理能力。有媒体认为,海象理财便是复华系理财平台并非空穴来风。《今日财富》杂志于工作日拨打了复华控股总机,其回复称,领导休假,不方便回答。对此,贺律师向《今日财富》杂志表示:“如果承诺方确实有这个能力对投资人进行兑付这是好事;但一旦涉及自融关联交易,平台所发承诺都是给自己拖延时间,目的是为了稳定投资者,防止其报案让经侦介入。”复华控股涉嫌自融,30+门店何去何从?复华控股有限公司(下称复华控股)成立于2013年8月,注册资本10亿元,现法人代表为朱建军。官网显示,复华控股的业务范围涵盖地产、金融、投资、文化、旅游、健康、酒店等领域,截止2017年,总资产规模逾千亿元。图9:复华控股有限公司架构《今日财富》杂志注意到,在海象理财DE-1851的标的中,显示借款公司为复华控股子公司北京地球港**商业管理有限公司。在海象理财APP2017年度运营报告中提到,投资款的资产分布,文旅占28%位列第一。同时,网上有知情人透露,海象理财有大量借款资金进入复华文旅。复华资产的前员工也曾在接受某媒体采访时说道:“复华资产发行的私募基金,其实都是公司项目自融,担保措施就是各公司旗下资产,前期兑付不存在问题,后期不好说,很多基金产品都是在快到期时,通知客户续约,很少有中途退出来的。”对此,《今日财富》杂志拨打了复华资产品牌公关部刘小姐的电话进行求证,其表示自己并不清楚,不愿多说。针对以上情况,《今日财富》杂志咨询了贺律师,她表示,从实际结构中,后台老板没有直接出面,但是可以通过一个控制人例如监事等来持有公司股份或者做法定代表人,在公安系统和侦察方面来看或已构成自融,如涉嫌犯罪,公安有权询问。然而,就在昨日,复华文旅发布公众号称其实力荣膺文旅行业品质价值企业三甲;与此同时,《今日财富》杂志查看中国证券投资基金协会官网公示信息发现,同为复华控股子公司的北京复华资产管理有限公司已被列为“异常机构”,异常原因为“未按要求提供法律意见书”。“这对其日常经营肯定有大的影响,它将很难和正规的渠道比如银行和信托合作发行私募产品,对其规模扩张影响很大,同时也不能算严格意义上的私募基金了。”有资深业内人士告诉《今日财富》杂志。图10:北京复华资产管理有限公司已被列为“异常机构”目前,复华集团旗下“零售+餐饮”的社区新业态“全时生活”在天通苑、宋家庄、百子湾等多处门店均已停业,其原计划今年在北京开30家门店的业务目前也已终止。对此,复华集团相关人员在媒体上表示,“不再开展全时生活的相关业务。”
    12-05 2018
  • 独家|银行理财管理办法略有宽松 公募理财产品可投资公募基金间接入市

    独家|银行理财管理办法略有宽松 公募理财产品可投资公募基金间接入市

    作者:孟春瑶距7月20日公布征求意见稿仅2个月,《商业银行理财业务监督管理办法》正式稿于9月28日发布,即日起施行。与征求意见稿相比,管理办法正式稿所有的调整都是在符合资管新规基础上的合理调整,并且更宽松一点,而早日发布,让银行理财业务有章可循,这有利于稳定市场预期,促进理财行业健康发展。 我国银行理财业务一直发展迅速,银保监会公布的数据显示,近几个月理财业务有回暖的趋势。2018年6月末,银行非保本理财产品余额为21万亿元,7月末余额为21.97万亿元,8月末余额为22.32万亿元。理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产,占比约为70%;非标准化债权类资产投资占比约为15%左右。 公募理财产品资金将给股市注入增量资金对于市场关注度比较高的公募理财产品投资范围规定,正式稿与征求意见稿基本一致,只有一些文字上的改动。现行银行理财业务监管制度,允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。 正式稿延续了征求意见稿的内容:继续允许私募理财产品直接投资股票;在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。同时,与资管新规保持一致,理财产品投资公募证券投资基金可以不再穿透至底层资产。 前海开源董事总经理、**经济学家杨德龙第一时间接受了《今日财富》杂志记者的采访,他表示,“正式稿明确了允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市,这也意味着公募理财产品的资金会给股市带来大量增量资金,同时公募理财产品也有望获得更高的预期收益,当然也会面临亏损的风险。” 《今日财富》记者注意到,这次正式稿还提到,下一步拟在银行理财子公司的监管办法中进一步放开,允许银行理财子公司发行的理财产品直接投资股市或者通过公募基金以外的其他方式间接投资股票。 对此杨德龙认为,“现在符合规定的理财产品资金入市确实是个好时机。在成功‘入摩’后,本周A股又成功‘入富’,全球前两大指数公司争相把A股纳入,这说明了他们对于A股的信心。中国经济是仅次于美国的世界第二大经济体,将来中国经济增长仍会保持中速增长。在国内投资者割肉离场的过程中,外资却在坚定的逆向加仓,这说明A股的很多优质个股已经跌出了机会,吸引了外资关注。今年A股受到内外部利空影响出现了大幅下挫,已经充分反映了这些利空,甚至有些过度反应。前段时间,特朗普政府宣布对中国价值2000亿美元的商品征税,并且对后期加税的项目直接列了一个时间表,这意味着贸易摩擦的利空已经尘埃落定,利空出尽,市场迎来了反转的机会。与我之前的观点一致,三季度完成探底、筑底过程,四季度开始逐步反弹。” 据《今日财富》杂志记者的*新了解,前海开源基金投决会决定全面加仓,其他基金公司也将陆续加仓。 新规正式稿给银行、信托、基金等金融机构吃了“定心丸”此外,理财产品投资非标产品的规定,和征求意见稿一致,允许投资同时设置了“期限”、“限额”和集中度的要求。期限上要求“资产的终止日不得晚于封闭式理财产品的到期日或者开放式理财产品的*近一次开放日。投资未上市企业股权的,应为封闭式理财产品,且需要期限匹配。”限额上,还是要满足不超过理财净资产35%和总资产4%的红线,且在集中度上要求投资单一债务人及其关联企业的资产余额,不得超过净资本的10%。 在净值化管理方面,鼓励以市值计量所投资资产,允许符合条件的封闭式理财产品采用摊余成本计量,通过净值波动及时反映产品的收益和风险,让投资者在知晓风险的基础上自担风险。过渡期内,允许现金管理类理财产品暂参照货币市场基金估值核算规则,确认和计量理财产品净值。 在征求意见稿中,各界比较关注的销售起点和面签要求方面,正式稿规定,单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元,这有利于吸引中小客户,做大银行理财产品的规模。当然,个人**购买理财产品时,还应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。 整体来看,随着银行理财新规、资管新规补充规定相继落地,监管执行力度和节奏明显放松,有助于修复过度悲观的预期,市场信用环境也有望逐步恢复。根据规定,即使过渡期结束,对于因特殊原因而难以回表的存量非标资产以及未到期的存量股权类资产,银行仍然可以妥善处理。这在一定程度上减轻了银行整改压力,平滑金融市场波动。 杨德龙认为,新规正式稿出台对于银行、信托、基金等相关金融机构都是好事,相当于吃了颗“定心丸”,可以有章可循的开展正常业务。
    12-05 2018
  • 深度|“嘉丰瑞德案”产品或多为虚假标 宜盛财富深陷其中

    深度|“嘉丰瑞德案”产品或多为虚假标 宜盛财富深陷其中

    作者:梅枚26日凌晨,嘉丰瑞德董事长薛李鹏突发《致客户书》,公然“跑路”,引发业内震动(公开信详情参见今日财富杂志报道《突发|嘉丰瑞德老板“跑路”,600亿资产恐难兑付》)。次日,信中牵涉者“宜盛宝”(宜盛宝是上海宜盛集团简称“宜盛财富”旗下平台)法人潘章云也发布《告客户书》进行回应。薛李鹏和潘章云究竟谁骗了谁?除了宜盛宝,嘉丰瑞德的投资项目还有哪些?公司的运作是否合规?蒙受损失的受害者又该如何维权?为此,《今日财富》杂志记者进行了后续调查。嘉丰瑞德与宜盛宝孰是孰非?薛李鹏在公开信中声称错信潘章云代销了宜盛宝产品从而导致了嘉丰瑞德的危机,还指出潘并未将客户资金用于企业正常业务经营。对于薛的指控,潘章云则认为目前宜盛宝的兑付危机恰是因为钱被嘉丰瑞德挪用。 到底谁是因谁是果?有消息指出宜盛宝平台在7月就已经无法兑付,但为何嘉丰瑞德的理财师在7-9月间仍建议投资人投宜盛宝,宜盛财富又为何直至今日都没有制定兑付方案?当下宜盛的解决措施是什么,产品何时可以兑付?如果*终资金依然无法补齐,宜盛会怎样处理? 带着这些疑问,记者致电宜盛财富客服,对方表示不接受媒体采访。随后记者联系潘章云本人,电话通畅但无人接听。记者将采访提纲以短信形式发送给潘,截止发稿,并未收到对方回复。 早在2017年4月,就有媒体报道宜盛宝在资金存管方面面临着很大的压力。公开资料显示,宜盛宝母公司宜盛财富在2016年7月7日,因未公示2015年年度报告被列入经营异常名单,不过在同月27日即补报年告被移出名单。 因联系薛李鹏和潘章云未果,《今日财富》杂志对于二者的合作内幕以及投资人的资金去向不得而知。但有爆料信息显示,薛和潘的生活都很奢侈。有网友搜到了薛李鹏爱人的微博,很多是全球各地旅游的照片。另有信息显示,潘给自己儿子在香港买了3000万的保险。 公开信中,潘章云表示虽然出现了兑付困难但“绝不跑路,绝不失联,对客户负责,做好后续处置工作”,其本人也通过微信群的方式跟客户沟通,进行安抚。但投资人似乎并不买账,认为“目前的安抚只停留在口头阶段,没有给出具体行动计划”。《潘章云告客户书》全文据上海投资人反馈,潘章云下午也在黄浦区公安局现场,其回应内容主要有三方面:一是希望稳定投资人情绪;二是收回以前的债权;三是会进行偿还。但并没有给出具体措施。 告客户书中潘章云表示,宜盛财富“正在加紧项目款催收以及追回逃废债,亦在多方筹集资金共度难关。公司已经着手成立处置小组,抓紧时间制定处置方案,预计10月中下旬将方案制定出来并向广大客户予以公布”。公司运营是真规范还是伪合规?在与投资人的沟通中,记者了解到,除了宜盛宝之外,嘉丰瑞德还销售了其他稳利产品,数目不小。维权群群主林某表示,他手上汇总的受损总额已经超过3.5亿元,这是近200位投资人的血汗钱,此外还有至少300人投了嘉丰瑞德的产品,但投资金额并未统计。2015年就成为嘉丰瑞德客户的江苏投资者丁某表示,自己总共被套资金150万,只有15万是在诺亚方舟NPA项目里,其他都是稳利产品,共买了三期。 另外一位投资人柯某表示,自己被套资金141万元,共14笔,分别为线上和线下产品。线上金额较少6万元,其余是嘉丰瑞德的稳利产品和诺亚方舟NPA产品,共计135万元。在这135万元产品中,104万元是今年到期产品展期和新增加,并且多为宜盛宝产品出现兑付困难后的5月至8月期间购买。该投资人表示,这期间嘉丰瑞德的活动特别频繁,到期利率也有所提高。 通过调查记者发现,投资人选择嘉丰瑞德的出发点是觉得其运作正规,大多投资者看中了其“港资背景,百度宣传和官网都做得不错,他们的业务人员服务态度也很好”。投资者还表示,他们的每一笔投资都签了正规合同,每个月都能收到产品运作情况报告。投资者每个月会收到公司寄来的刊物,也会经常收到公司推送的投资者教育方面的文章。 嘉丰瑞德的运作真的规范吗?出事后,有投资者发现,自己与其签订的合同上,对方并非嘉丰瑞德。林某指出,他了解到绝大部分投资者合同上的公司都不是嘉丰瑞德。有消息指,薛李鹏用公司员工的身份办理了大量的壳公司,以此来跟投资者签署合同。从法律角度,违约当事人成了这些壳公司的股东和法人。投资人与嘉丰瑞德签订的合同截图嘉丰瑞德的员工在销售产品时也存在违规行为。投资人丁某在前期投入100万资金流向为信托的产品后,被理财师劝说追加了零散的10—15万资金(注:投资每期100万的信托产品是不允许追加零散资金的)。当投资人质疑是否合规时,理财师表示“这是可以操作的”。 此外,据知情人透露,嘉丰瑞德的高层在知道公司有问题的前提下秘而不宣,“提前理清自己”。其私人财富管理中心上海第二公司管理层的程某,在年初的时候申请降职,在8月31日主动离职。“财务经理汪某在案发前,曾找到公司副总裁及人力资源总监成某,向其表示老板在转移资产,但成某一直压着,而汪某也并未报案”。此外,有相关员工透露,成某已经提前两个月办理了退休。上海第二公司管理层程某降职通知嘉丰瑞德程某离职证明众多投资者该何去何从?林某介绍,各地投资人已经向当地公安机关提交了材料,部分上海投资者也已向黄浦区公安局、宝山分局报案,投资者的诉求是拿回本金。黄浦区公安局致报案人公告上海市公安局宝山分局案件接报回执单据了解,目前公安机关对大多数P2P网贷、第三方理财平台的公司账户,都有监控措施。一旦出现平台实控人卷款出逃的情况,公安机关可第一时间将其账户资金冻结,禁止平台划转资金。 有投资者表示嘉丰瑞德是“金融诈骗”,认为此案已成为刑事案件。对此,《今日财富》杂志记者采访了北京安博(上海)律师事务所**合伙人程金海律师。程律师表示,“如果薛李鹏涉嫌诈骗或非法吸收公众存款,会受到法律的追究,但案件性质有待警方调查后认定”。 对于类似案件的法律流程,程律师表示,报案后警方会审查是否涉嫌犯罪,如果有初步证据则会立案,随后侦查,检察院审查起诉,法院审理。至于当下投资人应该怎么做,他表示,“除了寻求公权力救济,投资人当下能做的不多”。 投资人丁某在受访时表示,“感觉自己很无力”,希望监管部门、司法机关能够尽快调查此案,帮助投资人追回本金,维护投资人的合法权益。(注:除薛李鹏、潘章云外,文中受访者均为化名)
    12-05 2018

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