低不良高成长 共筑宁波银行最深护城河

2021-04-16
1 6.27.25 PM.jpeg
今日财富FortuneToday(ID:FortuneToday-)
文 | 吕   畅
编 | 全   卓


发布年报的宁波银行再次彰显了城商行龙头风范。2020年,宁波银行实现营业收入411.11亿元,同比增长17.19%;归母净利润150.50亿元,同比增长9.73%;不良贷款率0.79%,拨备覆盖率505.59%,资产质量继续保持行业较好水平。


为回馈投资者,宁波银行拟向普通股股东派发现金红利,每10股派发现金红利5元(含税)。面对内外部经营形势的变化,宁波银行牢牢把握金融服务之根本,坚持在服务实体中积累差异化优势,构筑较深的护城河,推动银行核心竞争能力持续提升。


“用双脚丈量大地,用专业创造价值。”转型实干的宁波银行2020年个人业务营收占比首次超越公司业务条线,个人业务营收占比37.6%。财富管理保持高增,私人银行表现亮眼。财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务并驾齐驱,综合实力凸显。


1
商业模式升级 综合护城河加深


在行业分化加剧、强者愈强、赢者通吃的时代,宁波银行加快构筑护城河网络,2020年,借力金融科技,精准推进商业模式“换档升级”,迅速转换盈利增长动能。


资料显示,目前宁波银行有12个利润中心、3家子公司,具备了较好的盈利结构和发展基础,齐头并进。得益于财富管理、国际结算、小微企业等业务护城河构筑起步,公司综合化客户服务能力持续提升,战略转型取得新进展。


数据显示,2020年宁波银行营业收入411.11亿元,同比增长17.19%;归母公司净利润150.50亿元,同比增长9.73%。结构优化息差改善,全年实现非利息收入132.52亿元,同比增长3.18%,在营业收入中占比32.23%,其中手续费及佣金净收入63.42亿元,同比增长24.11%,在营业收入中占比为15.43%。


值得一提的是,自2018年推动财富管理业务发展作为公司个人业务转型发展的重要战略方向,宁波银行通过持续加大投入和坚持专业经营理念,财富管理业务体系初见成效。


2020年末,公司个人客户金融总资产(AUM)5340亿元,其中储蓄存款2014亿元,较年初增加422亿元,基金、保险等代销贡献不断提升,全年实现基金销售1007亿元。与此同时,公司旗下三家子公司永赢基金、永赢金融租赁、宁银理财形成稳健赋能。


截至2020年末,报告期内,永赢基金个人有效客户51万户,多期产品收益排名市场前列,公募总规模1899亿元,净利润3.01亿元;永赢金融资产余额超500亿元,资产质量处行业最优水平,净利润7.16亿元;宁银理财理财产品余额为2882亿元,净利润2.97亿元。


2
民营小微专家 风控绩效优异


坚持“与实体经济同舟共济”的发展信念,2020年宁波银行继续大力支持民营、小微制造业企业发展。新冠疫情中,面向3.9万户小微企业发放免息贷款110亿元;同时,加快人民银行再贷款、再贴现、普惠贷款延期还本付息和信用贷款投放,支持复工复产。


在卓有成效的服务下,截至2020年末,宁波银行企业客户总数46万户,较年初新增7.7万户,其中,90%以上为小微和民营企业。资产总额1.63万亿元,较年初增长23.45%;各项存款9251.74亿元,较年初增长19.92%;各项贷款6877.15亿元,较年初增长29.98%。


2020年末,公司营业网点418家,基本实现了经营区域网点全覆盖,以长三角为主体、环渤海和珠三角为两翼的机构布局进一步完善,致力打造区域本土主流银行。


截至2020年末,公司不良贷款余额54.56亿元,90天以上逾期贷款余额45.14亿元,不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差。不良贷款率0.79%,继续保持在较低水平。关注类贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为0.50%和0.66%,比年初分别下降0.24和0.06个百分点。拨贷比4.01%,拨备覆盖率505.59%


良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司轻装上阵服务实体经济、集中精力专注主业、构筑发展护城河提供了基础。借助数字科技的力量,宁波银行轻型银行建设提质增效,资本充足、资本回报继续保持行业较好水平。


完善数据资产化管理体系,不断挖掘数据资产的价值功效;通过数据标准化、标签化、颗粒化以及大数据分析促进营销商机系统化,持续提升服务客户效能;建设数据中台,构建平台化数据能力,协助经营决策,优化资本、费用等资源配置,推动公司各领域加快转型。截至2020年末,宁波银行加权平均净资产收益率为14.90%;资本充足率为14.84%,一级资本充足率为10.88%,核心一级资本充足率为9.52%


undefined


如需转载请与《今日财富》杂志社联系

版权及商务合作电话:021-50388577

投稿及新闻线索邮箱:021-50388572

非工作日联系电话:18017346861
未经《今日财富》杂志社授权,严禁转载或镜像,违者必究


图片


 


加载中

今日财富

  • 联系电话:021-50388577
  • 联系地址:上海市浦东新区张杨路620号中融恒瑞国际大厦东楼901B
以“创造财富新思维”为理念,致力打造连接中国创富者和财富管理者的媒体平台。
扫码关注我们