由于疫情的影响，2020年的全球金融充满了变数。面对种种不确定性，管理自己的财产成为很多人寻求安全感的一种途径。
康奈尔大学研究决策的市场营销学教授苏珊娜·舒（Suzanne Shu）认为，由于这场危机充满了不确定性，而且人们缺乏应对危机的预防措施，这些问题加剧了人们的压力感，迫使人们陷入停滞状态。有大量的学术研究表明，人们不愿意在不确定的环境中动用预防性储蓄。
苏珊娜·舒教授认为，增加退休金、储蓄等财务决策要求人们放眼未来，甚至可能选择推迟或牺牲短期目标以服务于长期目标。堪萨斯州立大学个人理财规划学院的实践教授梅根罗茨（Meghaan Lurtz）说：“我们擅长为眼下的事情寻找解决方案，但这并不总是解决将来问题的最好方案。”
想要为将来的问题寻找最佳的解决方案，运用的往往是金融的思维。“金融的本质是价值的跨时空交换。”著名经济学家、北京大学经济学院特聘教授陈志武如此定义。
分散风险、严格控制仓位
复旦大学证券研究所副所长王尧基对《今日财富》杂志表示，由于疫情等因素影响，2020年全球金融市场比以往具有更多的不确定性，意味着市场会有更频繁的震荡。合格投资人除了坚持价值投资、长期投资的理念而外，资金量较大的最好建立由股票、债券和黄金等风险等级不同标的组成的投资组合以分散风险，并严格控制仓位以应对可能出现的大幅波动。
王尧基认为，经过7月的逼空上涨及回落后，下半年A股市场将会逐步走出热点板块轮动的慢牛走势。建议投资者选择估值仍较低、成长性较好的个股逐步介入，并在仓位上留有余地，以平和的心态进行股票投资。
平均成本法
新泽西州帕拉默斯市摩根士丹利的董事总经理凯西·恩特维斯勒（Kathy Entwistle）在华尔街日报的报道中表示，“请记住，你不需要立即将所有资金投入市场，而是考虑平均成本法。这包括在一段时间内平均分配你的投资购买，这样你购买投资时的平均价格就能平复高点和低点。”
涨知识专栏
平均成本法（Dollar Cost Averaging，DCA），又名“懒人理财术”或“定期定额投资法”，指在特定间隔期间（例如每月买入一次）、买入固定金额的某资产的投资策略。平均成本法的目的是为了规避因资产的波动性对投资人最终收益造成的负面影响。平均成本法以规律机械式的方式，固定周期、固定金额地投入资金买入某一种资产（如股票、基金、外汇、货物等），而不是一次性将全部资金买入。即便在买入资产后该资产出现下跌，投资人的损失较一次性单笔买入者少，后期还可因低位买入进一步拉低平均成本。因而使用平均成本法策略的投资人除了可以不断累积投资资本外，也可将“择时能力”从投资决策因子中排除，以分批投资方式进入市场，降低单一时间点投入的风险，让投资者不必“等”或“猜”所谓适当时机，不需去挑选何时执行进入、何时退出市场的指令。
三顺投资原则
“我是三顺投资者，我遵循三顺投资原则。”中华联合保险公司研究所所长郝联峰认为，要进入金融市场，首先要树立正确的投资理念。“理念不科学，再怎么勤奋也是徒劳，甚至越忙越亏。”
郝联峰向《今日财富》杂志介绍了他认为最有效的两种投资方法。一是三顺投资，大类资产配置上主要顺周期、顺风格、顺趋势。而疫情、政策、利多利空之类的因素都是市场噪音。二是价值投资，专注于公司基本面，很多公司基本面受疫情影响不大，甚至仍然保持快速增长。三顺投资和价值投资并不太看重疫情影响。
“机会来临时要果敢。”郝联峰强调，从经济周期角度看，2020-2021年是四种经济周期扩张期叠加对应的股票市场大牛市，投资者应抓住这种十几年不遇的历史性机遇，超配股票等权益类资产，低配固定收益类资产。
疫情之下，人们因为危机感而开始关注个人财产的管理是好事，但更重要的是能在压力与不安中保持理性平和的心态，合理分散风险、平均成本。在2020年能够顺应时势、学会投资何尝不是乐事一桩？
