汪静波的危机感:打败诺亚财富的可能是一家大数据科技公司

2017-10-16
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/徐英霞

比尔·盖茨说:“微软离破产永远只有18个月。”马化腾说:“腾讯离倒闭只有6个月。”李彦宏说:“失去坚守,百度离破产只有30天。”***、雅虎轰然倒下的余波震撼犹在,哪怕已经位至行业巨头,诸位当家人活的也是兢兢业业,今天的市场向他们提出了更严苛的考验,“怎样活下去”是企业发展壮大之后仍然需要考虑的问题,没有足够的远见,谁也不敢说过几年自己的公司仍然活着。

 

《今日财富》记者注意到,在诺亚财富第九届金鸡湖财富高峰论坛上,诺亚控股创始人、董事局主席兼CEO汪静波同样对这个问题进行了思考。汪静波说:“打败诺亚的也许不是同行,而是一家大数据科技公司,通过大数据分析,为财富理财做到精准营销和精准的风控。”而在诺亚财富领军者系列论坛的演讲中,汪静波也表示:成立12年来,她领导下的诺亚一直如履薄冰。

 

作为国内财富管理行业的领头羊,诺亚财富是许多财富管理公司追逐的目标,但对于诺亚来说,竞争固然是存在的,但颠覆的危机则可能存在于行业之外。

 

挑战是问题也是礼物

 

据了解,经过12年的发展诺亚累计募集资产4465亿,其中涉及风险资产不到1%1%的比例已经是风险控制得很好了,但是汪静波表示:“落到客户个人身上,那就是100%。所以我们一直如履薄冰。”

 

挑战确实是持续不断的,诺亚遇到过欺诈风险、GP管理能力和意愿问题、以及信用违约。尤其在2016-2017年,违约率大幅提升,诺亚坚持资产隔离、杜绝资金池,但还是碰到了信用违约。汪静波用“老司机开车,越开越害怕”来形容这种感觉,她说:“我们只能在犯错误中不断学习,一直都有新的挑战,比如以前中国有刚兑的红利,但是现在这个红利消失了。”

 

中国人民银行原副行长吴晓灵在不同场合屡次提及刚性兑付问题,她指出在刚性兑付的文化下,中国只有财政没有金融。同样的情况在日本也发生过,比较经典的案例就是住友银行,为了不失信于客户,采用借新还旧的方式进行刚性兑付,**破产了。中国企业债、私募债也存在类似的问题,未来很多风险很有可能爆发。

 

汪静波认为核心要做债券组合,来分摊风险,单个项目会越来越少。诺亚也正在往这个方向去转型,努力寻找到好的固定收益的产品,来让风险变得越来越少。

 

经过12年财富管理市场的洗礼,汪静波把所有的问题都当成一个礼物,在她看来正是这些问题让诺亚提升了自己的能力。“所有的真翡翠都有瑕疵,到底什么是核心问题?如何架构系统减少错误的频次?我们只能通过应对挑战来构建新能力,让公司更成熟、更有实力服务客户和金融公司。”

 

 

颠覆诺亚的可能是新技术

 

曾经诺亚财富所在的园区举办全国创业创新周,参展的技术都是机器人、3D技术,各种小坦克,还有人脸识别。有人觉得目前这些技术都还太简陋了,体验并不好,所以没什么前途。汪静波看后却持相反的看法,认为这些创新代表了新的趋势。

 

汪静波用“摩尔定律”来解释她对这些看起来还很初级的技术的认识,“正确的创新在刚进入市场的时候都是比较简陋、粗放的,但是时间长了以后会形成一个拐点,这个拐点一到,马上就超越突出了。我们总是高估未来两年带来的变化,而低估未来十年的变化。”

 

这种认识源于汪静波对诺亚的反思,她总是在思考诺亚遇到了哪些挑战,哪些事情会改变甚至颠覆诺亚。面对层出不穷的科技创新,汪静波表示:诺亚也许可以在大数据上做得更好,能够更精准地定位客户。

 

她以发生的小事件为例,“诺亚一楼有一个机器人,我那天走在他的前面,他说‘汪静波你好’。如果我们想要差异化定价给客户,根据投资金额、次数还有你来参加过诺亚投资者教育峰会的次数,这个机器人一看就说,汪静波,你已经扫过脸20次了,你是忠诚用户,可以打折。是不是也可以呢?大浪淘沙,技术可能颠覆我们的,就是通过技术能够更好做风控,而不是靠人的经验。数据在你的平台上持续成长以后,你的颗粒度越来越精准,一个是精准营销,一个是精准风控。”

 

在汪静波的认识里,诺亚财富看到了“下半场”重构的价值,开始用资本去投资金融科技的公司,随着很多大的资本都开始投资金融科技,诺亚也确定了自己大的产品策略,就是新金融方向。在金融科技大的浪潮中,汪静波坚定看好金融科技在中国的实践,她表示:“金融没有库存,只要支付就可以了,而中国的在线支付是全世界做得**的。所以我们感觉到,可能未来美国是金融科技领先者,但是中国是最重要的实践场景。”

 

 

诺亚财富加紧布局海外的脚步

 

《今日财富》记者还注意到,2017年诺亚在国内的网点扩张比较少,但是在全球的布局相对步伐比较快,证明诺亚看到了海外市场的机会,这像极了二十年前的UBS。二十年前,客户在加拿大,UBS在加拿大,客户在美国,UBS也在美国。客户在哪里,UBS就去哪里。

 

对于布局海外,汪静波认为有两个大的市场机会:一个是中国客户的全球资产配置,很多华人在海外已经有资产了,我们希望在他们家门口为他们服务,比如澳洲、加拿大、美国、香港、台湾。还有一个巨大的市场机会,就是已经在海外有资产的客户,特别是在美国拿到绿卡的很多人,他们想回中国,全球华人配置中国的资产,汪静波认为这是非常有意义的,也能给大家带来好的收益。

 

所以在海外有华人的地方布局就成为诺亚今后的大策略,但汪静波也强调:当然是慢慢布局,不是一蹴而就。

 



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