文/孟春瑶

《今日财富杂志》对话张震
 

近年来，华人和中国企业海外投资理财需求一直在不断攀升，并且也通过多种途径进行全球范围的资产配置。2016年下半年，凤凰金融驻美国办事处于旧金山成立时，曾针对当地华人在投资市场存在的困扰，开展了大量调研。结果显示：“专业知识不够”、“信息渠道有限”是困扰华人投资用户的两大核心痛点。以美国华人用户为例，仅有15%的金融服务公司关注这一群体。由于华人移民对接当地金融机构存在一定困难，如何甄选优质资产、提供对接服务满足用户需求成为了解决海外华人投资的关键。对此，凤凰金融总裁张震接受了《今日财富》杂志记者的专访。

张震是凤凰金融总裁。加入凤凰金融前，他曾任西门子中国副总裁，负责企业战略与运营；此前在美国波士顿咨询公司及德勤咨询公司长期从事国际银行为高科技企业提供战略，运营，人力资源，市场营销，销售及IT咨询服务。此前，他在美国知名医疗软件公司EPIC任职。张震曾就读于英国牛津大学并取得工商管理硕士，及美国俄亥俄州立大学商业/管理信息系统荣誉学士。

《今日财富》：凤凰金融在美国西部时间2017年1月3日上线国际站，为何把全球华人作为主要客户群体进行布局？凤凰金融又是如何布局业务板块的？

张震：首先，华人海外投资理财需求一直在不断上升。我们调查市场结果显示：华人移民对接当地金融机构存在一定的困难。比如像美国市场华人很多，但他们没有特别好的渠道去投资到一些好的非银行产品。比如像印尼的信用卡普及率只有10%，大量的人是没有办法去接触到金融产品的。还有一些高速发展又特别急需金融科技服务的群体非常希望能够得到优质的服务。这些市场是非常真实的，这些机会也是非常好的。所以我觉得凤凰金融把中国的金融科技带到全世界，而且以全球华人作为第一步来发展是一个非常复合逻辑的一件事情，海外市场的机会其实很大。

在大多数人的印象中，起始的互联网金融基本等同于网络借贷产品，相对单一；但凤凰金融在业务的规划布局方面是非常多元化的，在平台上固收基金、保险、海外、网贷多种业务产品，通过自身经验，也间接为行业验证了互联网金融的业务发展是远超于网络借贷的。

《今日财富》：到目前为止，凤凰金融进驻海外市场后，是否达到之前的拟设定的市场预期？

张震：应该说初步达到了我们的一些预期。因为这个市场还是比较早期，意思是说，在线上金融投资包括非传统金融机构的投资在美国太新了，包括美国的P2P公司，其实他们主要投资额都是机构投资者。就个人在线上投资来说，目前在美国非常新，但是通过我们一段时间与用户接触，其实还是有一些用户愿意去试一下，所以我觉得这个市场让我们看到了曙光。我们有的用户已经投到了几十万到一百万的，人数还是一个很大的发展空间。随着本身的业绩变长，如果凤凰金融能不断为海外用户提供更好的产品，相信会得到越来越多海外华人用户的认可。

《今日财富》：在海外市场目前运行的难度在哪里，进驻美国市场的同行业产品竞争如何？

张震：因为整个的线上投资在美国是很新的。洛杉矶的钱很多，但难度在于大家首先会看“你是银行吗？”“你是保险吗？”“你有这个、那个吗？”虽然我们已经是“凤凰”了，虽然用户觉得不会被骗，但是还是要了解很多很多东西，才会最终选择去做这个事情。这个也是正常的，所以一定要做很多的工作，要做好产品和服务。如果想进入海外市场，但无法做好市场培育和用户教育，对相关市场的开垦难度就会较大。正因为海外市场难做，我们更应该多去培育这个市场，应该有更多的人去做，而不是更少的。

《今日财富》：凤凰金融布局海外华人投资市场拥有哪些核心优势？

张震：从凤凰金融的角度，我们从今年年初，开始在美国以及东南亚推出了给海外华人线上的理财产品。这些理财产品其实都是有一些特点的，它不是一些简单的国内投资产品。我们更多的是与世界上比较领先的一些金融科技公司，包括美国的甚至东南亚的一些公司来合作，把一些优质的固定收益产品，推给全球客户。比如我们与丹麦的盛宝银行也签署了一个全面战略合作，预期会在今年9-10月推出ETF板块和产品和以及基于此合作的投资组合。在美国，已经有很多的华人用户来选择投资凤凰金融推出的产品，因为我们的产品及服务与传统的金融机构实际上是有比较大的差异化的，它更便捷，启动门槛更低，更灵活，收益更高，安全性相对来说更透明。

从品牌上我们有一定的先天优势，就是凤凰的一些先天优势。凤凰卫视是华语媒体中最有影响力的媒体之一，拥有20多年的发展历程。凭借其品牌影响力，为凤凰金融积累了大量的高净值用户，接下来我们还会继续加强品牌上的投入。技术层面上，我们公司有70%左右的都是技术、大数据的高端人才，其中仅大数据研发至少有50多人。凤凰金融目前也正在筹备研发一款金融科技产品——“凤凰金融智能系统”，通过为客户提供独具特色的金融服务而获得更强大的市场竞争优势。

《今日财富》：如何看待智能科技在金融行业的应用？凤凰金融实现了哪些智能新技术运用到客户群？

张震：智能的概念在金融行业领域属于初期和早阶段的应用，包括智能风控，离真正的智能化应用相对还有较远的差异。但是，在中国的互联网金融领域，金融科技的发展是领先于国际的，这也让行业当中不少同业者可以更加深入、更加拼搏地朝着缩小差距的方向去努力。

凤凰金融采用大数据技术，对投资用户群体进行精准人群画像，了解用户的真正需求后，再对用户倾向的投资行为进行预判。虽然还没有完全达到真正的全智能化，但这一部分的探索应该是金融科技所有领域都应该注重的。随着用户需求不断提升，平台如果还是过去那样进行粗放式的投放管理和用户维护，很难适应下一阶段的发展。这时候应该充分采用数据分析加上非常人性化的关怀服务，发现用户可能会流失进行预警，进行一定程度的挽留，增加用户在平台上的留存率。比如凤凰金融下面可能将对VIP客户提供免费接机服务。未来我们会继续把智能板块放开，如果能够坚持做下去，我相信可以带来非常巨大的颠覆性影响。

《今日财富》：凤凰金融近几年在国内外市场还会有怎样的布局？

张震：我们现在已经有美国的办公室和美国的工作人员，主要是针对美国的用户进行服务，未来我们会继续扩展海外的服务范围。除了美国，欧洲、澳洲等国际市场也在凤凰金融的全球化战略部署规划中。我们将聚焦于用户群的精准定位，联合国外顶尖的金融机构，相继推出符合华人用户习惯的金融产品和服务，也会通过多种途径丰富我们的产品线，其中包括固定收益产品；以股票基金为主的浮动性产品板块；还会增加包括海外房地产投资和海外保险这样的服务等。国内布局主要是继续夯实四大业务条线，继续加强用户体验建设，继续扩大品牌影响。由于凤凰品牌积攒了非常多的高净值、超高净值客户，我们也会从凤凰金融的角度去切入线下。我们认为，包括很多的业内人士认为凤凰其实做线下财富管理优势会更明显一些，因为财富管理品牌是非常非常重要的。在线上我们整个用户的质量在全行业里其实都很不错，比如我们的人均投资额等方面其实还是非常高的，所以我们判断，在好产品、好模式和专业团队的基础上去开拓线下，我们是可以打出一片天地的。