戴卫新:打造有温度的互联网财富管理
2015-08-14
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进入七月,鏖战正酣的财富管理市场来了一条“鲇鱼”。这条鲇鱼源于互联网金融。

2015年随着互联网金融持续爆发,理财、征信、消费、**等行业取代网贷、第三方支付成为新星。高速发展的互联网金融产业链第一次清晰起来——有理财端、资产端、征信端、技术端四项。而位于价值前段的理财端和资产端的发展尤为迅猛。

 

不少人认为互联网金融的“独角兽”企业未来可能来自专注于这两个端口的平台。这也是进入财富管理市场的一条鲇鱼。

 

专注理财端且长势迅猛的“悟空理财”,满足资产端资金吸收的“蜡笔分期”、“叮当钱包”,等等,都在价值前端的细分领域深度挖掘。

 

证大财富也是这个赛道上奔跑者,在资产端,2009年就涉足小额信贷,有着庞大的线下团队、****的风控队伍。在理财端,证大的规模可能已经超过一些农信用社、小的城商行。

 

718日,中国人民银行会同十部委共同发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”)。第一次正式明确了“网络借贷”的合法地位,为金融创新划出底线的同时,也指出了方向,是行业重大利好。

 

还是7月,证大财富在上海举办了两场线下理财开放日,短短30分钟,就分别签订了总额8976万和9583万元的订单。“这个成绩相比动辄上亿元的私募产品、基金产品并不出彩,然而对于专注于小资本和微需求的证大财富来说是一次价值发现的转折点。”一业内人士这样评述。

 

那么证大财富年轻的***是如何看待这个问题的呢?以下是采访正文。

 

今日财富:上海线下两场销售成绩不错,据说公司在全国的销售数据也很喜人,能具体介绍一下吗?

 

戴卫新:就近期的行情来说,一场线下理财活动能达到近9000万的销售额,的确是我们**的纪录,半小时内到场客户就签订了总额8796万的理财意向协议。销售火爆,一方面是因为这段时间的股市动荡,让不少人蒙受损失,即使及时撤出来的人也心生退意,他们对于稳健理财的需求也更强烈了,所以股市大跌确实让P2P回暖。

 

另一方面,我们客户的黏性一直比较高,“证大”这个品牌,对于他们而言是有着很好的信誉度的。当天有位投资人就表示,他更看重的不是收益率高几个点,而是信誉和服务质量。这次上海的理财开放日活动主要面对的是线下客户,因此购买的主力年龄段在4060岁。这一类型的客户普遍事业有成,手上有一定的闲置资金,他们正处于追求高品质生活的阶段,对财富稳健增值的要求也非常高。

 

另外,我们的线上平台证大爱特的客户群体将相对年轻一些,70后到90后都有,他们更习惯互联网操作。近期证大爱特也将推出新的线上理财平台“捞财宝”,会有更多丰富的产品提供给大家。

 

今日财富:刚了解到你们在青岛新开一家财富管理公司,能说说今年的铺点计划吗?青岛这家分公司会有什么样的创新?

 

戴卫新:对,新开的是青岛二部(青岛远洋理财中心),计划60人的团队,处于青岛的市南区,属于传统意义上的金融街所在,因为青岛一部在崂山区,位于青岛证大·大拇指商业广场,相对而言青岛二部属于市中心,这样的布局有利于增加区域辐射的广度,就近服务市南区市民。

 

目前,证大财富设立了超过150家分支机构,包括理财服务端和信贷咨询端,管理业务规模在60亿左右。今年下半年我们计划再开510个理财服务网点。

 

今日财富:人家都在向线上和移动端努力,证大为什么很重视理财服务网点的布点?

 

戴卫新:我们一直在完善自己产品,努力做一个全产业链的金融平台。和很多这两年涌现的P2P平台不同,证大财富的线下基础很牢固,目前人员规模达到8000多人,其中前端销售人员占大多数。我们在全国80多个城市都设有网点,能够和每个地区的客户进行深入的接触和交流。一方面这有利于我们对借款人做充分评估,另一方面也可以更密切地服务理财客户,理财需要温度。

 

最近由于股市暴跌,不少资金从股市撤出,他们希望能找到一个安全的避风港。我们的销售团队反馈回来,许多退休人群,尤其是上海这样的大城市,他们手握闲钱。因为有着“保命钱”的性质,这部分钱稳健之外,还需增值。怎么能满足他们的需求,这里面有个大市场。

 

今日财富:本月千呼万唤的指导意见终于落地,你怎么看?

 

戴卫新:有好于无,对这个良莠不齐的行业来说是件好事。但这份意见只是一个纲领性文件,具体细则还需要厘清。监管、监管,还是监管。

 

不过其中关于P2P公司有几点值得关注:首先指导意见明确指出个体网络借贷机构要明确信息中介性质,不得提供增信服务。这意味着征信权将回归到传统银行业金融机构或被银行业金融机构认可的征信机构。P2P平台将无权自行进行信用等级评价并依此控制借贷额度。

 

其次,除另有规定外,客户资金必须由符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,进行第三方资金存管。这意味着目前涉入P2P网贷领域的第三方支付机构将全线撤离,银行业等将逐步全面接管。

 

未来我们计划要做全产业链的金融平台,这次指导意见里提到的互联网基金销售、保险、信托等业务,我们都会进行积极筹备。

 

今日财富:有消息说你们打算上市,是这样吗?

 

戴卫新:证大财富的母公司是证大集团,我们曾经有很多经典项目,比如九间堂别墅、大拇指广场、证大喜玛拉雅中心等。但近年来集团的重心还是金融方向布局。

 

其实我们母公司正在进行公司其他资产打包后上市的工作,当时我们证大财富也在其中,不过,P2P互联网金融要想做到资本市场上去,法律层面是缺少支持的,国家还没出台P2P监管方面的法律法规,以什么样的标准判定经营的合规性。所以上市暂时搁浅。具体什么时候能够上市,还是要先看具体的监管细则什么时候能够出台。

 

今日财富:证大集团在微金融领域已形成以小额贷款、P2P平台、互联网金融等业务为一体的财富管理型多领域产业金融发展模式。证大财富的优势在哪?现在财富管理行业本身是风口,市场参与者越来越多,证大财富采取什么样的竞争策略来应对?

 

戴卫新:首先,是风控能力。证大财富的风控团队专注于基于“人”的信用风险审核,找到借款人身上更多具有征信意义的“行为属性”,搭建了最丰富的信贷产品体系,制定精细化风控策略,并通过数据监控和分析“行为属性”与信用行为的关系,对风险进行组合管理,经过近4年的数据累积,我们已经拥有真正适用于证大财富的有效数据模型,而不是随便拿现成的模型生搬硬套。

 

目前,我们的风控团队近300人,这样的规模国内几乎没有同行能够企及,在全世界也是领先的。

 

第二,金融基因和强大背景。证大集团有二十多年的金融投资经验,作为集团微金融业务的核心板块,证大财富对于产品设计和实际运营中的金融逻辑有着清晰的把握,也借由集团的力量,为自己进行产业链的布局和对接。

 

第三,创新。除了我们在风控体系上能进行量身打造,我们在产品上也有不少创新,比如我们推出的淘宝达人贷和淘宝商户贷,这种类型的服务模式,都是由我们最早推出,同业只是跟随着我们在做类似服务。

 

第四,线下庞大队伍和线上平台结合。

 

今日财富:经历了股市大跌,你对个人财富管理有何建议?

 

戴卫新:投资有风险,要学会做分散投资,从而分散风险。

 

在证大财富做理财属于稳定型的低风险投资,炒股等则属于激进型的高风险投资,我建议理财一定要搭配稳定型投资,确保财富的增值空间。



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